开车在外，难免会有个磕磕碰碰，这一碰都是钱，于是车险成了车主的救命草。但救命草关键时候是不是都能救到你?本以为上了所谓的全险便万事皆保，可理赔时为什么仍然遭到拒绝呢?
　　谈起车险理赔，多数人是雾里看花，搞不清楚，多、杂、繁，这是车险条款带给大家的普遍印象。怎么你不相信？那就听听他们怎么说吧。


沈女士(广告业驾龄1年) :

　　车险合同上繁多的条款实在难懂，专业性的名词让人头晕，基本上是没法全看懂就签下合同，不是不愿看，实在是看不下去。保险条款是为消费者定的，现在反而被它搞得头疼，真是有些莫名其妙。


胡先生( IT业驾龄3年) :

　　理赔实在是难，不光是搜集理赔资料困难，还要忍受理赔过程的刁难。能赔的还算好，最郁闷的就是忙到最后，让我看一堆条款，给我两个字:拒 赔。很多时候问题还是在于没沟通好，要是事先在投保时就解释得很清楚，也不会到理赔时相互扯皮。我投保时付钱爽气，你理赔时也要爽气，这样 大家都愉快，有什么不好?


章先生（保险业理赔顾问) :

　　多数车主对车险条款一知半解，遇到各种事故便不由分说要求保险公司理赔。其实车主往往不了解许多免赔条款，这就造成理赔协商总是矛盾重重。 我们需要在车主和保险公司间找个平衡点，更加公正地给出理赔评估。目前情况下，急需建立一个全行业的服务标准，大家可以按这个得到双方均认可的标准来进行理赔。

　　
　　可见，过于专业的规定让普通老百姓感到郁闷，稍不留神，就会陷入车险拒赔的死胡同。对车主而言，除了要知道保险公司赔什么，还必须清楚什么不能赔。下面将为大家解读这些容易被忽视的免赔规定，省得你给拒赔，有苦难言。



１、这种情况会遭到拒赔:

自家车撞了自家人

　　对于出钱保险的车主这实在不尽情理。王先生在自家小区内倒车时，不小心撞伤了儿子，花去不少医疗费。当他向保险公司索赔时，却被拒绝。撞别人能赔，撞自家人，只有自认倒霉的份儿吗?

为什么会这样?
　　第三者责任险保的是第三者的利益，不包括保险人、被保险人及其家属、车子出事时的驾驶员及其 家属门为什么要排除自家人?因为自家人(指直系亲属)之间存在着财产共同支配或继承的关系，既然与利益沾边，保险公司当然不得不谨防亲人骗保的风险发生了己但如果受害者是旁系亲属或陌生人， 车主不能从车祸中获利，也就不存在“故意”撞人的可能，这种情况可以获赔。

那就需要注意:
　　许多车主觉得不公平，心中在为亲人悲伤之余，还要承受被拒赔的失望。不管保险公司能否具体事故具体分析，不对这种现象“一刀切”我们还是要提醒车主先管好自己的方向盘，千万谨慎驾驶c



2、这种情况会遭到拒赔:

充当好人，放弃追偿权

　　总有那些好心的车主，被别人撞了却把责任自己扛。小李就是一个典型，开车时被一辆三轮车撞了，是对方的责任，小李看车子损伤不大，对方生活也不富裕，便心存慈念不再追究。事后向保险公司理赔被拒绝。

为什么会这样?
　　尽管是善意，可是责任在对方，不向对方索赔而去找保险公司，这种本末倒置的做法保险公司当然不认可，既然放弃了向肇事方追偿的权利，保险公司自然不会理暗。

那就需要注意:
　　不要以为是小事或嫌麻烦而放弃追偿权，对方责任导致的事故，定要先找对方索赔，未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)就可以理直气壮地投保险公司索赔了，同时带上双方事故中交警的裁决单，这在理赔中会成为有力依据}



3、这种情况会遭到拒赔:

“肇事方”逃逸

　　再倒霉的事不过如此了。小尹的伊兰特停在小区内，待小尹办事回来，发现车后只尾灯被撞破，肇事车逃逸。投保险公司索赔，被拒绝，小尹十分 不解，不是自己的错反倒不能赔?

为什么会这样?
　　如果是自己的责任造成的事故，可以要求赔偿，但同上一个案例样，对方是肇事者，自己是没有权利要求保险公司赔偿的，一切损失当然得由对方车辆的保险公司承担?

那就需要注意:
　　碰上肇事车辆，车主们可得提高警惕。主马停车记住肇事者车牌号码，在晚上的可以打亮大灯照下肇事方车牌号码，然后报警。你绝不能让对方有机可逃，否则这黑锅只能自己背了。



4、这种情况会遭到拒赔:

玻璃单独破碎

　　何小姐的爱车最近出了点毛病，车子的后挡风玻璃被高空坠物砸了个窟窿二，她打保险公司电话报案，保险公司工作人员赶到现场勘验后.宣称这种情况不在保险范围之内。何小姐买了车损险、第三者责任险和全车盗抢险，自以为“全保”，却没料到小小的玻璃却保不了。

为什么会这样?
　　何小姐车子的玻璃是被砸碎的，并不是交通事故造成的，这就属于玻璃单担破碎险范围，而不是车辆损失险；换种情况，假如高空坠物砸到何小姐的车顶，车顶变形挤压导致车窗玻璃的破碎，由于车身受损导致玻璃受损，玻璃就能根据车损险理赔。

那就需要注意:
　　玻璃易碎，有需要的话建议购买玻璃单独破碎险，防止意外。爆胎现象与玻璃损坏类似，轮胎属易耗零部件，未发生车辆其他部位的损坏，保险公司通常对车主单独损坏的情况也不作理赔，如果由于轮胎爆裂而引起的碰撞等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。



5、这种情况会遭到拒赔:

大事化小，小事私了

　　世人都怕麻烦，所以事故后“私了”的做法非常普遍。苏女士驾车在路上与人发生追尾，确定是苏女士的责任，由于车子受损不大，双方决定私了处理。最后以苏女士赔付对方500元了事。当苏女士向保险公司索赔时，保险公司拒绝赔付。

为什么会这样?
　　未经保险公司现场定损和勘验的事故，就相当于在保险公司不知情的情况下要求它赔偿。车子有无发生事故，损失程度有多严重，到底真的假的，保险公司一概不知，这样保险公司又怎能心甘情愿掏钱赔你？

那就需要注意:
　　要想维护自己的权益，若发生事故务必让保险公司来勘察定损。保险公司只相信自己看到的，那就给他看事实好了，让其心服口服。如果老想大事化小，小事化了，到头来可能会更吃亏。



6、这种情况会遭到拒赔:

自作主张移动现场

　　吴先生感到万分委屈，前些日子在驾车时撞到了路人，为避免阻碍交通和抢救路人，吴先生擅自移动了事故现场。满以为是好意，可当他备齐相关资料向保险公司申请理赔时，却被拒绝。那紧急情况下，现场(主要指车)也移不得吗?

为什么会这样?
　　事故时发生后，车主要及时采取合理的施救和保护措施，但千万要保护现场，并在事故发生后48小时内通知保险公司。只有将原场景重现给保险公司，才能有确凿证据要求保险公司赔偿。擅自移动了现场，谁能保证你所说的是事实呢?

那就需要注意:
　　发生事故后，不要慌张，更不能驾车逃逸，而是应先向交警和保险公司报案。如果保险公司无法及时赶到现场，应在其指导下用粉笔划出事故现场两车轮胎位置，要么用照相机或手机拍下事故照片，不仅要拍下全景，而且连车牌、碰撞点、车损部位都不能遗漏。全面真实的事故现场证据才能保证你的理赔顺利进行。



7、这种情况会遭到拒赔:

轮胎、音响等零部件被盗

　　最可恶的莫过于丢失零部件这样的小偷小摸行为，丢了无处索赔。黄先生的爱车就在一夜之间，四个轮胎不翼而飞。原以为花钱投了盗抢险，可以理赔，却被保险公司告知:轮胎不在车险保障的范围内。如果买了“盗抢险”还不能赔，那么盗抢险究竟保什么?

为什么会这样?
　　不要以为盗抢险就是盗抢的万能保险。非全车被盗，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫，保险公司均不负责赔偿。黄先生虽然买了全车盗抢 险，顾名思义“全车”当然指在整个车被盗时才生效，轮胎被盗，只能认栽。

那就需要注意:
　　除了车上零部件，像现金等经常被放置在车内的物品被盗，也不能获赔。 所以车主应切记多加小心，值钱物品谨慎保管。另外停车尽量选择收费停车场，这样相对安全。若发生意外，可要求停车场赔偿。




【有问必答】

许多朋友问有关车险理陪方面的问题，在此给予解答。

Q:我在收费停车场中，车子被盗或弄坏，能向保险公司索赔吗?
A:车辆在收费停幸场或营业性修理厂中被盗，保险公司概不负责赔偿。因为这些场所对车辆都有保管的责任，别指望保险公司来担当保管不力的罪 名。所以想要维护自己的合法利益，那就去找停车场索赔吧，当然记得要收好你的停车费收据。

Q:我自己选个喜欢的修理厂对车子进行了修理，凭修车单据和事故证明可以理陪吧？
A:发生保险事故后需要经保险公司核定受损情况， 根据定损后的金额来进行理赔。车主自选修理厂是属于个人行为，各家修理厂的修车标价都不同，个人行为的费用怎能等同于定损费用，所以还是规规矩矩耐心等待保险公司查勘现场，一步步根据流程慢慢来吧。

Q:真伤心，我的车丢了，不过我买了全险，这车年检还没去验，应该不会有影响吧？
A:不要以为买过全险，车就百分百有保障了，没有年检这道关，仍然被定为不合格车辆。不合格的车辆保险公司怎肯赔偿？毫无疑问，一切丢失、受损等后果皆自负，买了再多的保险也等于白买。同样道理，驾驶人未年审或没有驾照，保险公司不会为不合格的人或车买单。

Q:我刚买的新车，还没来得及上牌照，保险倒是有的，钱付过了是不是应该生效呢？
A:牌照相当于车子的身份证，牌照号码未登记前 车子被盗抢，怎么去验证车子的身份?上牌前，一般车损险、第三者责任险和其他附加险这时可以生 效，盗抢险的保险责任尚未生效，如果车子真的被偷，只能说实在是赶上了百年难遇的坏运了，所以上牌定要及时哦c

Q:我就给车加装了“低音炮”，倒霉的是，最近出了次事故，把它给弄坏了，这个能不能赔？
A:很多有车族对改装车有强烈的兴趣，我们建议，私车改完之后要定要及时投保“新增设备险”。 否则出险时，你只能获得原车及附属设备的赔偿，那些后来添加的物品是无法获得赔偿的。因为在你保险时，车上还没这些东西呀。


　　目前，保险的专业化程度很高但透明度不够。车主们出险后，总担心在理赔中会遇到各种各样的问题。面对那么多繁杂的车险条款，千万别被乱花迷了眼，多读几遍保险条款，更要仔细弄懂免赔细则，实在看不下去，就在你保险时，向叫你出钱的保险业务员问问清楚。

呵呵,魔是做保险的还是搞法律的呢?不错的文章,辛苦了,顶顶!

引用:

原帖由 老巴 于 2007-8-12 11:44 发表
呵呵,魔是做保险的还是搞法律的呢?不错的文章,辛苦了,顶顶!

这篇文章是我在杂志上看到的，觉得很实用，就打进电脑里，并作了部分修改，再传上网供大家分享。

呵呵,辛苦你了,这文章很实用!

该帖很值得收藏，谢谢分享。:Y:

引用:

原帖由 游离根 于 2007-8-12 12:32 发表
该帖很值得收藏，谢谢分享。:Y:

老根别客气，偶会再接再励的。

;P
又更加了解了！！哈哈～～～～～～

谢谢～～

这也不赔，那也不赔！简单，找辆宝马奔驰或者是法拉利狠狠的撞它一下不就搞定了吗！但是记得要买50万第三者哦！～

的确没有耐心研究保单上密密麻麻的文字，楼主真是很辛苦，简单，易懂。收藏了。:)

学习中

真长见识了，继续学习

很好，很实用